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工行“线上供应链场景融资”落地宁波

标签:公司 农户 银行 融资 供应  日期:2019-05-16 19:52
天邦食品股份有限公司,天邦公司,为了解决天邦公司上游农户存在的融资难问题,贸易流,物流信息,小微企业和从事经营活动的自然人提供的综合性金融解决方案,我们将资金贷给农户做经
  讯(记者傅钟中) 近日,天邦食品股份有限公司(下文简称:天邦公司)的17个上游生猪供应农户陆续拿到了工商银行宁波市分行的贷款,有效解决了经营中的资金需求。据了解,这是中国工商银行总行线上供应链上游场景融资投产后落地的首单业务。

  记者了解到,生猪养殖是天邦公司的主营业务之一,主要采用“公司+家庭农场”经营模式。该模式主要由公司与农户签订委托养殖合同,农户按照统一要求养殖,并将成品生猪交付天邦公司对外销售。但是,不少愿意与天邦公司合作的农户却常常在经营中出现资金缺口。同时,由于大部分农户处在乡村,缺乏有效抵押物,难以单独从银行获得融资。

  为了解决天邦公司上游农户存在的融资难问题,工商银行宁波市分行从2016年11月开始对农户提供线上供应链融资可行性与天邦公司进行深入探讨。2019年1月,总行线上供应链场景融资投产,工商银行宁波市分行马上与天邦公司签订《电子供应链融资业务合作协议》,为其量身定制了线上供应链场景融资服务。

  据了解,线上供应链场景融资是指工商银行基于产业链上资金流、贸易流、物流信息,为产业链生态圈上各环节法人、小微企业和从事经营活动的自然人提供的综合性金融解决方案。

  “放贷的基础一定是基于核心企业实际存在的上下游交易场景,最高的贷款金额可以达到订单的100%。比方说,我们本次放款的单位是天邦公司的上游合作农户,由天邦公司推荐和担保。贷款金额由具体的委托养殖合同来定。我们将资金贷给农户做经营资金,农户养成的生猪交付天邦公司对外销售,整个融资过程由核心企业天邦公司担保,所以风险是可控的。”工商银行宁波市分行的相关负责人介绍,“除了贷款门槛低、场景多、覆盖面广等特点外,该产品主要通过线上操作,方便快捷。如果农户想要进行下一轮经营,可以继续根据具体的订单,在手机上申请贷款,几分钟就能搞定,实现了最多跑一次。”

  2019年3月,为确保业务的顺利落地,工商银行余姚分行专门成立了“天邦股份供应链实施小分队”,三天三夜自驾约2300公里,远赴安徽蚌埠市、马鞍山市、滁州市、全椒县、六安市、淮南市等农户养殖所在地,指导农户在手机银行端操作。

  据了解,工商银行宁波市分行已为天邦公司上下游农户放款3400万元。接下来,该行还将继续为符合条件的核心企业量身定制电子供应链融资服务。

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